Sintesi: prestiti personali

• Dettagli: migliori tassi di prestito personale nel 2021
• Cos’è un prestito personale?
• Quali sono gli attuali tassi di prestito personale?
• In che modo il coronavirus influisce sui prestiti personali?
• Pro e contro dei prestiti personali
• Come ottenere un prestito personale
• Come scegliere una società di prestiti personali
• Motivi per ottenere un prestito personale
• Cosa devi sapere sui prestiti personali

Migliori tassi di prestito personale ad aprile 2021

Dettagli: migliori tassi di prestito personale nel 2021

• SoFi: miglior prestito personale complessivo
• LightStream: miglior prestito personale per generosi termini di rimborso
• Avant: Miglior prestito personale per persone con crediti inesigibili
• Marcus di Goldman Sachs: Miglior prestito personale per consolidamento debiti
• Best Egg: miglior prestito personale per APR bassi
• Upgrade: miglior prestito personale per finanziamenti rapidi
• Payoff: miglior prestito personale per pagare il debito della carta di credito
• Upstart: miglior prestito personale per poca storia creditizia
• LendingClub: Miglior prestito personale per l’utilizzo di un co-firmatario
• PenFed: miglior prestito personale per i membri delle cooperative di credito
• TD Bank: Miglior prestito personale a poche commissioni
• PNC Bank: miglior prestito personale per visite di persona

SoFi: miglior prestito personale complessivo

Panoramica: SoFi, un prestatore digitale, offre prodotti che vanno dai prestiti personali al rifinanziamento di prestiti studenteschi, prestiti studenteschi privati, mutui casa, investimenti e vari tipi di assicurazioni. Sta lavorando per diventare un luogo onnicomprensivo per risparmiare, spendere e gestire i tuoi soldi.

Vantaggi : SoFi offre una vasta gamma di vantaggi che vanno oltre il semplice finanziamento del prestito personale, tra cui uno sconto per il pagamento automatico e una protezione dalla disoccupazione nel caso in cui perdi il lavoro e non puoi permetterti di rimborsare il prestito. Offre anche consulenza professionale e un bonus di rinvio se un amico qualificato si iscrive. I membri ottengono una pianificazione finanziaria personalizzata e non vengono addebitate commissioni. I prestiti, che sono gratuiti, vanno da $ 5.000 a $ 100.000 e devono essere rimborsati in due o sette anni. I prestiti a tasso fisso vanno dal 5,99% TAEG al 18,85% TAEG.

A cosa prestare attenzione: è necessario disporre di un punteggio di credito solido – almeno 680 – per qualificarsi per un prestito SoFi.

PRESTATORE	SoFi
BANKRATE RATING	4.6 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	680
EST. APR	5,99% –18,85% (con pagamento automatico)
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 5.000– $ 100.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 2 a 7 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Nessuna

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LightStream: i migliori prestiti per condizioni di rimborso generose

Panoramica: LightStream, una divisione di Truist, offre prestiti praticamente per qualsiasi occasione e condizioni di rimborso generose. Offre prestiti per esigenze mediche, prestiti per l’istruzione prescolare, prestiti per esigenze familiari e altro ancora.

Vantaggi: i termini di rimborso variano da due a sette anni, il che significa che puoi impiegare più tempo per estinguere il tuo prestito e beneficiare di pagamenti mensili inferiori. Gli importi del prestito arrivano fino a $ 100.000, il che è positivo se hai spese significative. Non ci sono commissioni e penali per il pagamento anticipato e ottieni uno sconto sul tuo tasso di interesse quando ti registri per il pagamento automatico.

A cosa prestare attenzione: per qualificarsi, dovrai dimostrare di avere una storia creditizia di alcuni anni con molti tipi di account diversi. Inadempienze, insolvenze e ritardi nei pagamenti potrebbero compromettere le tue possibilità di idoneità.

PRESTATORE	LightStream
BANKRATE RATING	4.6 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	Non specificato
EST. APR	5,95% –19,99% (con pagamento automatico)
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 5.000– $ 100.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 2 a 7 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Nessuna

Leggi la recensione dell’esperto LightStream di Bankrate

Avant: il miglior prestito per le persone con crediti inesigibili

Panoramica: Avant è specializzata nella concessione di prestiti a persone con un credito equo o scarso. Non tutti hanno un grande credito, ma ciò non significa che non dovrebbero avere la possibilità di prendere in prestito un prestito.

Vantaggi: la maggior parte dei clienti Avant ha un punteggio di credito compreso tra 600 e 700. Puoi ottenere i tuoi soldi entro un giorno lavorativo dopo l’approvazione e usufruire di prestiti a partire da $ 2.000, il che è utile se non hai bisogno di prendere in prestito molto denaro, ma è comunque necessario un rapido accesso ai contanti. I termini durano fino a cinque anni.

A cosa prestare attenzione: i tassi di interesse partono dal 9,95% di TAEG e possono arrivare fino al 35,99% di TAEG, che è superiore ai tassi di interesse di altri istituti di credito. Avant addebita anche una commissione amministrativa fino al 4,75% e una commissione per il ritardo di $ 25.

PRESTATORE	Avant
BANKRATE RATING	4.5 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	580 FICO e 550 Vantage
EST. APR	9,95% –35,99%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 2.000– $ 35.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 2 a 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Commissione amministrativa: fino al 4,75%; Tassa per il ritardo: $ 25; Commissione di pagamento disonorato: $ 15

Leggi l’esperto Avant Review di Bankrate

Marcus di Goldman Sachs: Miglior prestito per consolidamento debiti

Panoramica: Marcus è specializzato in prestiti di consolidamento del debito con importi di prestito elevati e un limite APR relativamente basso. Con un prestito di consolidamento del debito , prendi in prestito denaro con un prestito per estinguere molti prestiti minori o carte di credito che addebitavano tassi di interesse molto più alti.

Vantaggi: i tassi di interesse partono dal 6,99% e puoi prendere in prestito fino a $ 40.000. Marcus non addebita alcuna commissione. Se effettui 12 mesi di pagamenti mensili consecutivi per intero e in tempo, Marcus ti consente di differire un pagamento di un mese senza incorrere in commissioni o interessi aggiuntivi.

A cosa prestare attenzione: Marcus non elenca alcun requisito specifico di punteggio di credito, reddito o rapporto debito / reddito per aiutarti a capire se sei idoneo e inoltre non consente i co-firmatari.

PRESTATORE	Marcus di Goldman Sachs
BANKRATE RATING	4.7 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	Non specificato
EST. APR	6,99% –19,99% (con pagamento automatico)
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 3.500– $ 40.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 3 a 6 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Nessuna

Leggi l’esperto di Bankrate Marcus di Goldman Sachs Review

Miglior uovo: migliore per APR bassi

Panoramica: Best Egg offre prestiti personali per una varietà di scopi, che si tratti di consolidamento del debito, rifinanziamento con carta di credito, esigenze familiari o miglioramenti della casa.

Vantaggi: Best Egg offre prestiti a partire da $ 2.000 e puoi prendere in prestito fino a $ 50.000. I tassi di interesse partono dal 5,99% di TAEG per quelli con il miglior credito. Non ci sono penali per il pagamento anticipato per il pagamento anticipato del prestito.

A cosa prestare attenzione: le tariffe di origine variano dallo 0,99% al 5,99% e vengono addebitate $ 15 per i ritardi di pagamento entro tre giorni dal mancato pagamento.

PRESTATORE	Il miglior uovo
BANKRATE RATING	4.6 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	600
EST. APR	5,99% –29,99%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 2.000– $ 50.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 3 a 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Commissione di creazione: dallo 0,99% al 5,99% dell’importo del prestito; Tassa per il ritardo: $ 15; Commissione di pagamento restituito: $ 15

Leggi l’esperto di Bankrate Best Egg Review

Upgrade: ideale per finanziamenti rapidi

Panoramica: puoi ottenere i tuoi fondi entro un giorno dall’approvazione con un prestito di upgrade. Gli importi del prestito vanno da $ 1.000 a $ 50.000 e puoi utilizzare il tuo prestito personale per qualsiasi cosa, incluso il consolidamento del debito, il miglioramento della casa o la copertura di una spesa importante.

Vantaggi: i termini di tre o cinque anni ti consentono di estinguere il prestito in base a una pianificazione più adatta al tuo budget. I tassi di interesse partono dal 6,94% APR fintanto che hai un forte credito per qualificarti.

A cosa prestare attenzione: tutti i prestiti personali prevedono una commissione di raccolta dal 2,9 all’8%. C’è anche una commissione di $ 10 per il mancato pagamento.

PRESTATORE	Upgrade
BANKRATE RATING	4.8 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	Non specificato
EST. APR	6,94% –35,97% (con pagamento automatico)
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 1.000– $ 50.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	3 o 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Commissione di creazione: dal 2,9% all’8%; Tassa per il ritardo: fino a $ 10; Commissione per la restituzione dell’assegno: $ 10

Leggi la recensione di aggiornamento degli esperti di Bankrate

Payoff: miglior prestito per pagare il debito della carta di credito

Panoramica: i prestiti payoff sono specifici per i mutuatari che desiderano estinguere il debito della carta di credito ad alto interesse. Se stai lottando per uscire dal debito della carta di credito e stai affrontando tassi di interesse crescenti, puoi utilizzare un prestito Payoff per sbarazzartene e quindi effettuare pagamenti mensili fissi per il tuo prestito Payoff.

Vantaggi: hai accesso al tuo punteggio FICO gratuito, aggiornato mensilmente. Non ci sono penalità per il pagamento anticipato del prestito o per i pagamenti aggiuntivi. Inoltre, non sono previste commissioni per ritardi di pagamento in caso di restituzione di un assegno.

A cosa prestare attenzione: per qualificarsi, è necessario disporre di un punteggio di credito di almeno 640. C’è una tassa di raccolta fino al 5 percento.

PRESTATORE	Saldare
BANKRATE RATING	4.5 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	640
EST. APR	5,99% –24,99%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 5.000– $ 40.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 2 a 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Commissione di origine: dallo 0% al 5%

Leggi l’esperto Payoff Review di Bankrate

Upstart: miglior prestito per poca storia creditizia

Panoramica: sebbene Upstart abbia requisiti minimi di punteggio di credito, valuta più del tuo punteggio di credito quando fai domanda. L’istituto di credito tiene conto della tua istruzione, della tua carriera lavorativa e di alcuni fattori di punteggio di credito quando determina la tua idoneità.

Vantaggi: puoi fare domanda anche se non hai una lunga storia creditizia. Se sei relativamente nuovo a prendere in prestito denaro, potresti essere idoneo. Non ci sono penalità per il pagamento anticipato per il pagamento anticipato del prestito e puoi prendere in prestito fino a $ 1.000.

A cosa prestare attenzione: i co-firmatari non sono ammessi e Upstart addebita una commissione di origine e una commissione per il ritardo.

PRESTATORE	Upstart
BANKRATE RATING	4.5 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	600
EST. APR	7,86% –35,99%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 1.000– $ 50.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	3 o 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Tassa per il ritardo: maggiore del 5% o $ 15; Commissione di creazione: fino all’8%; Commissione per la restituzione dell’assegno: $ 15; Costo per copie cartacee una tantum: $ 10

Leggi l’esperto Upstart Review di Bankrate

LendingClub: Miglior prestito per l’utilizzo di un co-mutuatario

Panoramica: se hai difficoltà a trovare un prestatore che ti consenta di prendere in prestito, potresti dover chiedere l’aiuto di un co-mutuatario. Sfortunatamente, non tutti i prestatori offrono la possibilità di farlo. LendingClub, d’altra parte, ti consente di candidarti con un’applicazione congiunta.

Vantaggi : LendingClub ti consente di utilizzare un co-mutuatario per ottenere un tasso di interesse migliore o qualificarti per un prestito che altrimenti non avresti ottenuto. I suoi tassi partono dall’8,05%. C’è anche un periodo di grazia di 15 giorni nel caso in cui non puoi pagare il prestito il giorno in cui è dovuto.

A cosa prestare attenzione: sono necessari circa quattro giorni per ricevere i fondi. C’è anche una tassa di origine che va dal 3% al 6%.

PARTNER FINANZIATORE	LendingClub
BANKRATE RATING	4.3 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	600
EST. APR	8,05% –35,89%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 1.000– $ 40.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	3 o 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Commissione di creazione: dal 3% al 6%; Tassa per il ritardo: maggiore del 5% o $ 15

Leggi la recensione di LendingClub degli esperti di Bankrate

PenFed: miglior prestito per i membri delle cooperative di credito

Panoramica: non è necessario rivolgersi a una banca tradizionale o a un prestatore online per trovare le migliori offerte. Le cooperative di credito offrono anche prestiti personali. Sebbene PenFed sia orientato verso i membri dell’esercito e del servizio, ci sono altri modi per diventarne membro.

Vantaggi: i TAEG partono dal 5,99% e puoi ottenere un prestito a partire da $ 600.

A cosa prestare attenzione: prima di ricevere un prestito personale, è necessario diventare un membro di PenFed. Mentre chiunque può diventare un membro – devi solo mantenere un conto di risparmio di $ 5 con la società – è ancora un passo in più nel processo che potrebbe essere un rompicapo.

PRESTATORE	PenFed
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	Non specificato
EST. APR	A partire dal 5,99%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 600– $ 35.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 1 a 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Tassa per il ritardo: $ 29; Commissione per la restituzione dell’assegno: $ 30

TD Bank: miglior prestito per poche commissioni

Panoramica: Fit Loan di TD Bank può fornire finanziamenti in appena un giorno lavorativo, con un’ampia gamma di importi di prestito. Inoltre addebita una sola commissione: una commissione per il pagamento in ritardo del 5 percento o $ 10, a seconda di quale sia inferiore. Non ha commissioni di origination, canoni mensili, canoni annuali, commissioni di pagamento anticipato o commissioni di fondi insufficienti.

Vantaggi: mentre ottenere un prestito online di solito è veloce e facile, non è sempre l’opzione più conveniente per tutti. Se hai bisogno di visitare una filiale per parlare con un essere umano di prendere in prestito un prestito personale, prova TD Bank. Puoi fare domanda online o presso la tua filiale locale. Il TAEG più alto è del 21,99%, mentre gli altri istituti di credito arrivano fino al 35,99%.

A cosa prestare attenzione: i prestiti della TD Bank sono disponibili solo per i residenti di Connecticut, Delaware, Florida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Virginia e Washington, DC

PRESTATORE	TD Bank
BANKRATE RATING	4.9 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	Non specificato
EST. APR	6,99% –21,99%
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 2.000– $ 50.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	Da 3 a 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Commissione per il ritardo: 5% o $ 10, a seconda di quale sia inferiore

Leggi l’esperto TD Bank Review di Bankrate

PNC Bank: miglior prestito per visite di persona

Panoramica: a volte hai solo bisogno di vedere qualcuno faccia a faccia. PNC Bank ha quasi 2.300 sedi in 23 stati e Washington, DC, rendendola una buona scelta per le persone che preferiscono le operazioni bancarie di persona.

Vantaggi: con i prestiti personali PNC non sono previste commissioni per la richiesta, la creazione o il pagamento anticipato. Puoi candidarti online, per telefono o di persona. Gli importi del prestito partono da $ 1.000 e puoi fare domanda con un co-richiedente, che può aiutarti a qualificarti se non lo faresti da solo.

A cosa prestare attenzione: i prodotti e le funzionalità PNC variano in base alla località. Quando visiti PNC Bank online, ti viene richiesto di inserire il tuo codice postale prima di vedere le offerte. I dettagli qui elencati sono accurati per il codice postale 10019.

PRESTATORE	PNC Bank
BANKRATE RATING	4.5 / 5.0
MIN. PUNTEGGIO DI CREDITO	Non specificato
EST. APR	5,99% -35,59% (con pagamento automatico)
AMMONTARE DEL PRESTITO	$ 1.000– $ 35.000
LUNGHEZZE DEI TERMINI	6 mesi a 5 anni
MIN. REDDITO ANNUO	Non specificato
COMMISSIONI	Le tasse per il ritardo variano

Leggi l’esperto PNC Bank Review di Bankrate

Cos’è un prestito personale?

I prestiti personali sono prestiti a breve termine che i consumatori possono ricevere da banche, unioni di credito o istituti di credito privati ​​come istituti di credito del mercato online e prestatori peer-to-peer non bancari. I fondi del prestito possono essere utilizzati praticamente per qualsiasi scopo, come estinguere altri debiti, finanziare la ristrutturazione di una casa o pagare per esigenze familiari, come un matrimonio o un’adozione.

I mutuatari ricevono un’unica somma forfettaria che viene rimborsata in diversi anni. La maggior parte dei termini del prestito personale va da 24 mesi a 60 mesi, ma alcuni possono durare anche più a lungo. Un prestito personale viene rimborsato in rate mensili, analoghe a un prestito auto o mutuo casa.

I prestiti personali sono in genere non garantiti, il che significa che non sono garantiti da garanzie come un’auto, una casa o altri beni.

Se hai bisogno di contanti velocemente, questi prestiti sono una buona scelta perché il processo di approvazione e finanziamento è spesso più veloce di quello di una linea di credito di equità domestica , che ti consente di prendere in prestito i fondi quando ne hai bisogno piuttosto che in un’unica soluzione. Se quel tipo di finanziamento sembra allettante, scopri come funzionano gli HELOC e confronta i tassi con quelli dei prestiti personali.

Quali sono gli attuali tassi di interesse sui prestiti personali?

I tassi di interesse sui prestiti personali attualmente variano da circa il 3% al 36%, a seconda del punteggio di credito. A partire dal 7 aprile 2021, il tasso di interesse medio del prestito personale è dell’11,79%.

Migliore è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le probabilità di qualificarti per un prestito personale con il  tasso di interesse più basso disponibile. Confronta le offerte di prestito personale per vedere a cosa hai diritto prima di richiedere un prestito personale.

Tassi di interesse medi del prestito personale in base alla solvibilità

I tassi di interesse medi dei prestiti personali variano dal 10,3% al 12,5% per punteggi di credito “eccellenti” da 720 a 850, dal 13,5% al ​​15,5% per punteggi di credito “buoni” da 690 a 719, dal 17,8% al 19,9% per punteggi di credito “medi” da 630 a 689 e da 28,5% a 32,0% per punteggi di credito “poveri” da 300 a 629.

BANDA DI CREDITO	GAMMA DI PUNTEGGIO DI CREDITO	TASSO DI INTERESSE MEDIO DEL PRESTITO PERSONALE
Credito eccellente	720–850	10,3% –12,5%
Buon credito	690–719	13,5% –15,5%
Credito medio	630–689	17,8% –19,9%
Cattivo credito	300–629	28,5% –32,0%

Prestiti di credito eccellente

I prestiti con un credito eccellente sono prestiti rivolti a mutuatari con un credito eccellente, in genere con punteggi di credito compresi tra 720 e 850. Avere un punteggio di credito così alto può comportare molti vantaggi, inclusi APR medi fino al 10,3%, sebbene alcuni istituti di credito siano pari inferiore. Se il tuo punteggio di credito rientra in questo intervallo, cerca istituti di credito eccellenti con tassi pubblicizzati bassi e poche commissioni.

Prestiti di buon credito

I prestiti di buon credito offrono tassi di interesse competitivi e commissioni generalmente basse. Sei considerato un buon credito se hai un punteggio di credito compreso tra 690 e 719 e, con un punteggio così alto, potresti qualificarti per APR medio a partire dal 13,5%. Tuttavia, se hai un buon credito e sei interessato a un prestito personale , guardati intorno; potresti essere in grado di qualificarti per un tasso di interesse ancora più basso.

Prestiti a credito equo

Se hai un punteggio di credito equo o medio, può essere difficile trovare un prestito personale che offra tariffe e commissioni ragionevoli. Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 630 e 689, il tuo punteggio di credito è nella media. Sebbene questo sia considerato un punteggio meno che stellare, potresti comunque essere in grado di qualificarti per un prestito personale con un TAEG medio a partire dal 17,8%. Questo elenco dei migliori prestiti personali per un credito equo  include istituti di credito che si rivolgono a persone con punteggi nella metà degli anni ’60.

Prestiti inesigibili

Puoi ottenere l’approvazione per un prestito anche con crediti inesigibili , anche se non ti qualificherai per i migliori APR. Se il tuo punteggio di credito è compreso tra 300 e 629, il miglior tasso di interesse disponibile potrebbe essere di circa il 28,5%. Tuttavia, un prestito con crediti inesigibili, anche uno con un tasso vicino al 30 per cento, è un’opzione finanziaria migliore di un prestito con anticipo sullo stipendio ; per vedere quali tassi sono disponibili, confronta le offerte di alcuni prestatori di crediti inesigibili .

In che modo il coronavirus influisce sui prestiti personali?

L’ impatto di COVID-19  ha lasciato milioni di americani senza una fonte di reddito affidabile e molti potrebbero essere alla ricerca di prestiti personali per coprire le spese di emergenza . In risposta a condizioni di mercato senza precedenti, alcune banche hanno annunciato nuove offerte di prestiti e tassi di interesse inferiori, sebbene molte abbiano anche inasprito i requisiti di idoneità.

Per i mutuatari esistenti, alcuni istituti di credito hanno esteso i loro programmi di riduzione del prestito fino al 2021, rinunciando alle commissioni o consentendo ai clienti di differire temporaneamente i pagamenti.

“Ci sarà questa persistente sbornia della disoccupazione di lunga durata che creerà questa continua necessità di sgravi dei pagamenti, anche se su scala minore di quanto abbiamo visto negli ultimi 12 mesi”, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate .

McBride incoraggia i mutuatari che hanno problemi a effettuare pagamenti sui loro prestiti personali a non ignorare il problema. “Se si verificano continue interruzioni finanziarie, mettersi in contatto con il prestatore; è lì che sono disponibili le opzioni “, afferma.

Cosa sono i prestiti per disagio per il coronavirus?

I prestiti per disagio per il Coronavirus sono prestiti personali a breve termine progettati da istituti di credito appositamente per aiutare le persone colpite dalla pandemia di coronavirus. Questi prestiti sono in genere inferiori a $ 5.000 e potrebbero dover essere rimborsati entro tre anni o meno. I prestiti di disagio per il Coronavirus sono popolari tra le unioni di credito, in particolare; se hai bisogno di un sollievo a breve termine, chiedi alla tua cooperativa di credito locale in merito alle sue offerte.

Pro e contro dei prestiti personali

 

Come ottenere un prestito personale

Con così tanti istituti di credito tra cui scegliere, potresti considerare ottenere un prestito personale un compito arduo. Ecco cinque consigli per ottenere un prestito personale:

1. Determina quanto ti serve. Annotare la quantità di denaro necessaria per lo scopo del prestito, che si tratti di un consolidamento del debito o di una riparazione della casa. Assicurati di tenere conto di eventuali commissioni di origination , che alcuni istituti di credito prendono dall’importo totale del prestito.
2. Controlla il tuo punteggio di credito. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore sarà il TAEG che riceverai. Se hai un credito equo o scarso, considera l’aggiunta di un co-firmatario al tuo prestito; un co-firmatario con un buon credito migliorerà il tuo quadro complessivo del credito e ti farà guadagnare tassi più favorevoli.
3. Ottieni la prequalificazione. Molti istituti di credito ti consentono di controllare le tue tariffe utilizzando un processo chiamato prequalifica , che non danneggerà il tuo punteggio di credito. Confronta i tassi di una varietà di istituti di credito, inclusi istituti di credito online, banche e unioni di credito, per vedere quale ti offre la migliore offerta.
4. Completa il processo di approvazione. Una volta ricevuta un’offerta e accettato il prestito, probabilmente dovrai presentare buste paga, documenti fiscali e identificazione personale. Molti istituti di credito ti consentono di presentare questi documenti online.
5. Inizia i pagamenti del prestito. Dopo aver finalizzato il prestito, probabilmente riceverai i tuoi fondi entro una settimana, anche se molti istituti di credito online vantano finanziamenti in appena un giorno lavorativo. Assicurati di annotare la data di scadenza del primo pagamento e valuta la possibilità di impostare i pagamenti automatici, se disponibili; molti istituti di credito offrono sconti per farlo.

Per maggiori informazioni, consulta il nostro articolo su come ottenere un prestito personale .

Come scegliere una società di prestiti personali

È sempre meglio ottenere preventivi da alcuni istituti di credito prima di richiedere un prestito personale. Quando si confrontano i prestatori, tenere d’occhio i seguenti fattori.

Requisiti per l’approvazione

Ogni prestatore ha la propria soglia per l’approvazione di potenziali mutuatari. I prestatori probabilmente prenderanno in considerazione il tuo punteggio di credito, il rapporto  debito / reddito , il reddito e altro ancora. Molti elencheranno alcuni o tutti questi requisiti sui loro siti web, quindi vale la pena fare una piccola ricerca prima di applicare. Se hai un credito inferiore alla media, cerca istituti di credito che utilizzano altri criteri di approvazione; alcuni prenderanno in considerazione cose come la tua area di studio o la tua storia lavorativa.

Tassi di interesse

Il tuo tasso di interesse è una delle cose più importanti da considerare quando si confrontano i prestatori. Se hai un buon credito, puoi concentrarti su istituti di credito che pubblicizzano tassi bassi. Tuttavia, la tariffa più bassa pubblicizzata non è mai garantita, quindi assicurati di confrontare anche le tue quotazioni effettive.

Quando si confrontano i tassi di interesse, assicurarsi anche di includere eventuali commissioni o penali; le commissioni di raccolta o le spese di richiesta possono aumentare in modo significativo il costo complessivo del prestito .

Importi del prestito

Ti consigliamo di scegliere un istituto di credito che offre prestiti con l’importo del finanziamento desiderato. Se hai bisogno di un prestito per qualcosa di piccolo, come una piccola riparazione di un’auto, guarderai diversi istituti di credito rispetto a quelli che faresti se dovessi pagare decine di migliaia di dollari in spese mediche.

Opzioni di rimborso

Un buon prestatore di prestiti personali di solito offre più termini di rimborso in modo da poter scegliere quello che ha più senso per la tua situazione. Se stai prendendo in prestito molti soldi, potresti cercare un istituto di credito con lunghi termini di rimborso: così facendo diminuirai il tuo pagamento mensile. Se hai un prestito più piccolo, un periodo di rimborso più breve ridurrà l’importo degli interessi che paghi complessivamente.

Caratteristiche uniche

Oltre alle funzionalità di cui sopra, potresti voler tenere d’occhio i prestatori con vantaggi (o restrizioni) unici. Assicurati che qualsiasi prestatore che stai prendendo in considerazione ti consenta di utilizzare il tuo prestito per lo scopo che intendi. Alcuni, come Payoff, limitano i loro prestiti personali a usi specifici, come il consolidamento del debito.

È anche consigliabile esaminare le opzioni del servizio clienti di un’azienda, in particolare se preferisci il servizio di persona rispetto a quello online. Se hai bisogno di maggiori informazioni, puoi sempre cercare recensioni sull’azienda o controllare il suo profilo Better Business Bureau.

Motivi per ottenere un prestito personale

Ad eccezione dei prestiti di alcuni istituti di credito di nicchia, come Payoff, la maggior parte dei prestiti personali può essere utilizzata per qualsiasi scopo. I motivi più comuni per ottenere un prestito personale sono:

• Consolidazione del debito. Se hai più linee di debito della carta di credito, ad esempio, puoi estinguerle con un prestito personale e rimborsare il prestito nel tempo, spesso con un tasso di interesse migliore.
• Spese di emergenza. Spese impreviste come la riparazione di un’auto o la bolletta dell’ospedale possono far perdere il budget mensile e un piccolo prestito personale può alleviare il costo immediato.
• Ristrutturazioni domestiche. Un prestito personale è un ottimo modo per pagare un grande progetto di ristrutturazione della casa e aumentare l’ equità nella tua casa .
• Grande acquisto o evento. I prestiti personali sono spesso utilizzati per coprire spese importanti, come un matrimonio o una vacanza.

Per saperne di più, leggi il nostro articolo sui nove principali motivi per richiedere un prestito personale .

Quando dovresti ottenere un prestito personale

Se utilizzati in modo responsabile, i prestiti personali possono essere un ottimo strumento per aiutare a consolidare il debito, coprire una spesa di emergenza o infine installare quel pool che hai sempre sognato. Quando stai pensando di fare domanda, è importante ricordare che un prestito è denaro preso in prestito e dovrà essere estinto. Se hai spazio nel tuo budget per effettuare pagamenti in modo coerente per un certo numero di anni, un prestito personale potrebbe funzionare per te.

Quando non dovresti ottenere un prestito personale

Sebbene i prestiti personali possano essere utili, non sono l’ideale per ogni situazione. Se stai cercando di utilizzare un prestito personale per qualcosa che può essere risparmiato, come una vacanza o un oggetto di lusso, un prestito personale potrebbe non essere l’opzione migliore. Potresti pagare quella vacanza per gli anni a venire.

Potresti anche pensarci due volte prima di fare domanda se il tuo reddito non è stabile. Oltre a non avere un flusso costante di entrate per effettuare i pagamenti mensili, potresti trovare difficile qualificarti per una tariffa competitiva. Alcuni istituti di credito prendono in considerazione il tuo reddito e il tuo lavoro quando fanno domanda, quindi è importante valutare la tua salute finanziaria prima di considerare un prestito personale.

Cosa devi sapere sui prestiti personali

Cos’è APR?

APR sta per tasso annuo effettivo globale. Si riferisce all’importo extra che i mutuatari pagano in aggiunta all’importo del prestito, o capitale. APR è diverso dal tuo tasso di interesse; è uguale al tuo tasso di interesse più eventuali commissioni sul prestito.

Per maggiori dettagli su come l’APR può influire sui pagamenti mensili, controlla il nostro calcolatore di prestiti personali .

Qual è la differenza tra un prestito garantito e un prestito non garantito?

I prestiti garantiti sono garantiti da un pezzo della proprietà del mutuatario come garanzia, in genere un veicolo o una casa. Poiché il mutuatario rischia di perdere la proprietà personale in caso di insolvenza, i prestiti garantiti tendono ad avere tassi di interesse più bassi.

I prestiti non garantiti non sono assistiti da garanzie collaterali, ma piuttosto dall’affidabilità creditizia del mutuatario. Poiché il prestatore si assume più rischi con un prestito non garantito, i tassi di interesse tendono ad essere più alti. I finanziatori richiedono anche che i mutuatari che cercano prestiti non garantiti abbiano punteggi di credito superiori alla media.

Ulteriori informazioni sulle principali differenze tra prestiti garantiti e non garantiti .

Cos’è un termine di rimborso?

Un termine di rimborso si riferisce al periodo di tempo che i mutuatari hanno per rimborsare i loro prestiti. Il periodo di rimborso di un prestito personale è in genere compreso tra uno e 10 anni, a seconda dell’istituto di credito.

In che modo il mio punteggio di credito influisce sulla mia offerta?

Poiché i prestiti personali sono spesso non garantiti, possono presentare APR più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti. Con i prestiti non garantiti, gli istituti di credito tendono a prestare particolare attenzione al punteggio di credito di un mutuatario.

Più basso è il punteggio di credito di un mutuatario, più dovranno pagare in interessi. Punteggi di credito inferiori possono portare a APR a doppia cifra. I tassi di prestito variano in base al prestatore, ma optare per un prestito garantito può spesso aiutare ad abbassare il TAEG del prestito, anche per qualcuno con un cattivo credito . In alcuni casi, i prestiti garantiti possono offrire APR fino al 6% in meno rispetto ai prestiti non garantiti .

Un prestito personale danneggerà il mio punteggio di credito?

Un prestito personale può danneggiare temporaneamente il tuo punteggio di credito, poiché gli istituti di credito effettueranno un controllo rigoroso del credito quando fai domanda. Tuttavia, dovresti essere in grado di recuperare e persino migliorare il tuo punteggio se effettui pagamenti puntuali per la durata del prestito. Se perdi i pagamenti o effettui costantemente pagamenti in ritardo, preparati a vedere un calo più significativo nel tuo punteggio.

Qual è la differenza tra interesse fisso e variabile?

A seconda del prestito e dell’istituto di credito, si può scegliere tra un tasso fisso (che rimane lo stesso per tutta la durata del prestito) e un tasso variabile (che può aumentare o diminuire a seconda dei cambiamenti del mercato).

L’interesse su un prestito a tasso variabile spesso inizia basso ma può aumentare nel tempo. I termini del contratto di prestito specificheranno la frequenza con cui il prestatore è autorizzato ad aumentare il tasso di interesse e alcuni prestiti limitano il tasso massimo a una certa percentuale. Per contro, i pagamenti e gli interessi su un prestito a tasso fisso rimarranno gli stessi.

Basate la vostra decisione se preferite la stabilità di un tasso fisso o la possibilità di risparmiare sugli interessi con un tasso variabile.

Vale la pena un prestito personale?

Un prestito personale potrebbe essere una buona opzione per te se hai bisogno di una grossa somma di denaro in anticipo e della stabilità di un pagamento mensile prevedibile. I prestiti personali in genere hanno TAEG migliori rispetto alle carte di credito o alle linee di credito e la maggior parte dei prestiti personali mantiene tale tasso fisso per tutta la durata del prestito.

Tuttavia, prima di impegnarti in un prestito personale, valuta il TAEG che ti viene offerto per assicurarti che il pagamento di un prestito mensile rientri nel tuo budget. Alcuni prestiti hanno periodi di rimborso fino a 10 anni e alcune società addebitano una commissione se si sceglie di estinguere anticipatamente il prestito. È anche importante prendere solo quanto necessario per il progetto o la spesa; il prestito extra aumenterà i pagamenti mensili e l’importo totale che pagherai in interessi.

Se non sei sicuro di poterti permettere un prestito, prova a utilizzare un calcolatore di prestiti personali  per vedere quanto pagherai in interessi oltre al costo del prestito.

Qual è un buon tasso di interesse su un prestito personale?

Un tasso di interesse “buono” su un prestito personale dipende dal tuo punteggio di credito. In generale, dovresti cercare un tasso inferiore al TAEG medio: dal 10,3% al 12,5% per un credito eccellente, dal 13,5% al ​​15,5% per un buon credito, dal 17,8% al 19,9% per un credito medio e dal 28,5% al ​​32% per un cattivo credito.

Il tasso che stai citando dipende da molti fattori, tra cui il tuo punteggio di credito, la storia del credito e il reddito annuale. Molti istituti di credito offrono la prequalificazione, un passaggio che ti consente di vedere se sei idoneo per un prestito senza un forte impatto sul tuo punteggio di credito. Controllare la tua tariffa con alcune società può aiutarti a determinare quale ti offrirà il miglior TAEG.

Quali sono i requisiti per un prestito personale?

Sebbene i requisiti di ogni istituto di credito varieranno, ti potrebbe essere concesso un prestito personale in base a tre fattori: il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e la cronologia dei pagamenti. Sebbene tutti questi elementi siano importanti per la salute finanziaria generale, gli istituti di credito in genere si concentrano maggiormente sul tuo punteggio di credito. Più basso è il tuo punteggio di credito, meno è probabile che tu venga approvato per il prestito e più alti sono i tuoi tassi di interesse se sei approvato. È importante completare una valutazione del tuo credito e della tua storia finanziaria per determinare se un prestito personale è adatto a te.

Quando richiedi un prestito personale, l’istituto di credito potrebbe anche chiederti di mostrare la documentazione. È possibile che ti venga chiesto di mostrare la tua prova di identità, datore di lavoro, reddito e indirizzo.

Cosa c’è di meglio: prestiti personali o carte di credito a basso interesse?

Quando si parla di consolidamento debiti, sia i prestiti personali che le carte di credito potrebbero essere utili per estinguere debiti ad alto interesse. Con un prestito personale potrai prendere in prestito un determinato importo dalla banca e poi rimborsarlo in rate mensili. Con una carta di credito, sarai in grado di completare un trasferimento del saldo , un metodo in cui trasferisci il tuo debito esistente su una nuova carta di credito.

Entrambe le opzioni presentano svantaggi e vantaggi. Con un prestito personale, hai la sicurezza di conoscere i costi totali del prestito e pagherai un importo mensile fisso, rendendo più facile il budget e tenere traccia delle tue spese. Lo svantaggio è che in alcuni casi un prestito personale potrebbe avere commissioni anticipate più elevate e un TAEG iniziale più elevato.

Con una carta di credito con trasferimento del saldo , molti emittenti di carte offriranno un periodo introduttivo APR pari allo 0%, che ti dà l’opportunità di estinguere il debito senza maturare interessi per un certo numero di mesi. Tuttavia, se hai ancora un debito residuo dopo il periodo introduttivo, il TAEG potrebbe essere superiore a quello di un prestito personale, il che potrebbe metterti a rischio di accumulare ancora più debiti.

Prima di scegliere un metodo, confronta le tariffe e le commissioni di ciascuna opzione e valuta quanta flessibilità stai cercando per il consolidamento del debito.

Quanto puoi prendere in prestito con un prestito personale?

L’importo che puoi prendere in prestito con un prestito personale dipende dal prestatore e dal tuo punteggio di credito. Molti istituti di credito offrono prestiti tra $ 5.000 e $ 50.000, ma alcuni possono offrire prestiti a partire da $ 500 o fino a $ 100.000.

Posso estinguere anticipatamente il mio prestito?

Ci sono alcune situazioni in cui potresti voler estinguere anticipatamente il tuo prestito personale; se ottieni un aumento o ricevi un regalo in contanti, investire quei fondi nel tuo prestito personale può aiutarti a risparmiare sugli interessi ed eliminare il prestito dalle tue spese mensili. Molti istituti di credito ti consentono persino di estinguere anticipatamente il prestito senza addebitare una penale per il pagamento anticipato.

Se desideri effettuare pagamenti extra sul tuo prestito, comunica al tuo prestatore che desideri che il pagamento extra vada al principale, altrimenti il ​​prestatore potrebbe applicare i fondi per il tuo prossimo pagamento.

Tieni presente che ripagare il prestito in anticipo potrebbe non valerne la pena se hai altri debiti con interessi più alti nel piatto, come quelli della carta di credito, o se non hai accumulato risparmi di emergenza . In quei casi, potrebbe essere meglio stanziare fondi extra per quei progetti.

Cosa succede se non riesco a rimborsare il mio prestito?

Se le difficoltà finanziarie significano che non puoi rimborsare il prestito, il prestito alla fine cadrà in default. Con alcuni istituti di credito il default potrebbe verificarsi non appena si perde un pagamento, mentre con altri potrebbe verificarsi dopo alcuni mesi di mancati pagamenti.

Con un prestito inadempiente, probabilmente accumulerai commissioni per il ritardo e vedrai un calo nel tuo punteggio di credito. Se perdi abbastanza pagamenti, il tuo prestito potrebbe anche essere inviato alle collezioni. Per ridurre al minimo l’impatto di un prestito inadempiente, contatta il tuo prestatore non appena sai che non sarai in grado di effettuare un pagamento; il tuo prestatore potrebbe essere disposto a lavorare con te su un piano di pagamento adeguato.

Si ringrazia:

https://mutuiprestiti.myblog.it/ 

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